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关注两会十大百姓钱题
上海经理人SH.ICXO.COM ( 日期:2007-03-19 13:20)
 

 

  今年全国两会,“民生”问题成为代表委员们的关注焦点,一些新政策也可能随之逐步出台,其中哪些将对我们的理财生活产生影响呢?我们又该如何理解和应对这些变化呢?

  宏观篇

  “钱”题一:个人海外投资跟不跟?

  两会声音:个人直接投资海外或放行

  金融高官在“两会”期间遭遇众多记者围追堵截。记者从国家外汇管理局局长胡晓炼口中“撬出”的消息是:中国可能允许个人直接投资海外。这对个人投资渠道的拓宽无疑是一个好消息。

  “有人希望个人能够直接投资海外,这是一个不错的想法,我们将予以考虑。”胡晓炼在两会期间抛出的这句话虽然短,却可以引发我们无尽的联想。

  1万亿美元,这是去年10月份我国外汇储备规模首次超越的一个关口,在彰显综合国力增强的同时,也昭示着投资压力的加大。在这样的背景下,有关设立外汇投资公司管理部分外汇储备的话题也被持续关注,并成为本次两会中的一大热点。

  市场反应:“藏汇于民”步入实践阶段

  除了国家出面进行管理的外汇规模,部分外汇资金留存在个人投资者手中也成为政府所一直鼓励的一个做法,也就是通常所说的“藏汇于民”。

  去年,QDII(合格境内机构投资者)产品问世,个人可以借道银行、基金等中介机构投资海外市场,这被认为是实践“藏汇于民”的操作版本。但是现实的情况是,QDII问世近一年来,表现并不十分令人满意,收益率甚至无法覆盖人民币升值所造成的换汇损失。

  钱沿观点:先考量你的投资能力

  一旦个人资金无需通过中介机构就可以对外投资,个人是否就可以潇潇洒洒地“出海”投资了?我们认为,个人不宜盲目跟风,最好还是先考量考量你是否拥有在海外成熟市场“乘风破浪”的投资技能和风险承受能力,再决定是否尝鲜。

  外汇分析师表示,海外市场除了有诱人的投资收益率,也有随时可能降临的风险,在成熟市场中,个人必须有足够的投资经验和风险承受能力也能适应瞬息万变的市场行情。因此,从语言障碍、法制差异、投资能力、操作经验的角度考量,特别是在目前人民币持续升值的背景下,个人海外直接投资很可能只是“看上去很美”。

  “钱”题二: 加息预期下理财产品买不买?

  两会声音:行长点评物价增速

  今年“两会”上,周小川在接受记者采访时抛出的一句“最近几个月CPI增长稍微偏快”肯定是被引用和探讨最多的发言之一了。再加上同期出炉的今年2月份商业银行人民币信贷增长规模和CPI(居民消费价格总水平)增幅数据偏高,有关加息即将如期而至的声音一下子响了起来。

  市场反应:机构预测央行最快本月加息

  从各家知名证券公司、投资银行等机构的研究报告来看,“加息”的字眼毫无例外地出现在他们的分析中。主流的预期认为,最快3月份央行就可能会抗起加息的旗子来输导经济运行中所存在的信贷增速过快、通胀压力增大的问题,也有可能4月份,这一举措就会出台。

  钱沿观点:巧用短期理财产品应对利率调整

  市场有加息的预期也不是一天两天了,在我们无法神机妙算出加息这一举措会否降临、何时亮相的时候,与其坐等,倒不如去研究一下投资期限短、变现能力好的短期投资品种。

  专家介绍,短期限银行理财产品是当下的明智之选,而且目前银行推出的多为结构性理财产品,即便加息,受到的影响也较有限,投资人可以适当关注。除此之外,还有通知存款等期限更短的产品可供选择,“这些产品的变现能力不错,收益率又高于活期存款”,是可退可守的品种,应该成为那些厌恶风险、宁愿坐等加息也不主动出击的投资者的最佳选择。

  银行篇

  “钱”题三:利息税今后征不征?

  两会声音:建议取消或调整利息税

  多位代表、委员建议取消或调整利息税,尽快改变目前我国实行一成不变20%“一刀切”的税率,其中包括著名经济学家吴敬琏、招商局集团董事长秦晓等。他们提出,改革利息税应坚持个人所得税的税负公平原则、累进税率原则和弱势群体储户优惠的原则。

  市场反应:征收的积极作用已退化

  持续六年的利息税政策遭到置疑。多数观点认为,利息税已失去了其合理存在的土壤,征收利息税的积极作用已出现退化,决策层应反思实行利息税政策的实际效果。

  人大代表姜健认为,当初开征储蓄利息税,是为了遏制不断增长的储蓄存款,从而刺激居民消费,拉动内需,缓解收入差距。高收入者为了规避损失,及时将资金转向股票及其他投资领域,而中低收入者承载能力差,不敢贸然投资,利息税进一步削弱了中低收入者的消费水平,使两极分化更趋明显,利息税调节收入差距的能力更加薄弱。此外,利息税间接促成了民间借贷资本的形成。居民将资金给了企业,逃避利息税,企业又获得了生产资金。但这种资金的非法流动,破坏了金融秩序。

  钱沿观点:调整利息税可减储户负担

  储蓄是中低收入家庭主要的投资渠道,于是,他们便成为了利息税的主要征收对象。调整利息税后,可以减轻这些家庭的税收负担,同时稳定银行的信贷资金来源。调整目前的计税方法有一定的操作性,如利息收入可以与其他的个人所得进行综合计征纳税,并实行不同的累进税率,富人以更高的税赋标准纳税,穷人则以低税赋标准纳税,以改变目前单一的20%税率。

  “钱”题四:跨行查询收费该不该?

  两会声音:建议停止收取跨行查询费

  广东团人大代表黄细花、陈雪英向人大提交了《关于停止跨行查询收费的再建议》的议案,并得到50余名代表联名支持。

  自去年6月份四大商业银行统一推出跨行查询收费以来,群众的质疑和反对不断,许多消费者甚至在最初两三个月进行了联合抵制:不查询或少查询。面对群众反对和人大代表的意见,发改委、人民银行、银监会和各大商业银行也开了几次会研究,也曾提出免费3次,收费标准降为0.2元/次的动议,可遗憾的是消费者抵制了两三个月后,见毫无选择余地就停止了抵制。银行眼见跨行查询在不断增加,就单方面地认为群众接受了跨行查询收费。

  市场反应:不该向百姓收

  面对跨行收费的诸多争议,全国政协委员、中国建设银行董事长郭树清在接受媒体采访时明确表示:“跨行查询的费用,确实不应该向老百姓收。”他表示,银行与银行之间应该签订一个协议以解决费用问题。他建议,应该采取“谁投资谁受益”的原则,银行之间通过协商自行解决费用问题,而不是向老百姓收取。

  但全国人大代表、中国人民银行人事司司长韩平认为,银行收取跨行查询费是正常的。“银行是企业,企业之间为了完成一笔交易涉及到的是各自的劳动。”她希望通过磨合,形成百姓对“银行是企业”的深刻认识,不断完善收费制度,也希望通过立法来理顺银行与社会各方面的关系。

  钱沿观点:巧对跨行查询收费

  有关监管部门对于跨行查询收费取消的提议暂时没有本质回应,在这种情况下,消费者应该学会巧对跨行查询收费。

  其实查询银行卡账户余额并非一定要通过跨行查询,短信通知、电话银行、网上银行都是了解余额的快捷方式。客户只需到发卡行申请开通上述业务,就可随时随地查询自己的银行卡账户变动情况。

  房产篇

  “钱”题五:房价理性回落信不信?

  两会声音:房价肯定会降下来

  在今年的政府工作报告中,温家宝总理强调,要“抑制房地产价格过快上涨,保持合理的价格水平”,并要求地方各级政府要对房地产市场的调控和监管切实负起责任。而在广东代表团全体会议结束后,广州市市长张广宁表示,广州将全力以赴把房价压下来,至少要稳定在合理的水平。“中低收入者如果想买房,不用着急,我认为房价肯定会降下来。”

  市场反应:今年坚决不买房

  对此,有网站开展了新闻调查。参与投票者超过1500人次,结果显示:86%的网友认为“当前房价很高,如果现在购房,生活负担会很重”;59%的网友相信张广宁市长能全力以赴地把广州房价降下来;有72%的网友选择今年“坚决不买房”。

  钱沿观点:政府表态提升公众信心

  显然,地方政府在调控房价上决心逐渐增大。全国“两会”备受国内外关注,在此期间,一个有着政府官员身份的人大代表,能够面对媒体掷地有声地表态,说明地方政府在调控房价上下定了决心,这会提升公众对房价理性回归的信心,并藉此共同推动房地产市场理性发展。

  “钱”题六:自建房回归潮赶不赶?

  两会声音:自建房政策褒贬不一

  2月28日财政部、国家税务总局发布的《关于单位低价向职工售房有关个人所得税问题的通知》指出,国家机关、企事业单位及其他组织在住房制度改革期间,按照所在地县级以上人民政府规定的房改成本价格向职工出售公有住房,职工因支付的房改成本价格低于房屋建造成本价格或市场价格而取得的差价收益,免征个人所得税。

  全国政协委员、宏宇集团董事长黄文仔认为,“这也是解决住房问题的一种手段。现在住房问题这么严重,能从多方面去解决是好的。单位自建房能省下很多环节、省很多钱,只要该单位有能力搞好,是完全可以的。”而全国政协委员、江门市副市长李崴则是反对派。他认为,鼓励单位自建房,具有病急乱投医、逆社会发展潮流而动的嫌疑,很可能会成为一个饮鸩止渴、开历史倒车的昏招。

  市场反应:部分单位积极响应新政

  3月初,广州市钢铁公司职工入住了该公司的第一批自建房。这批自建房均价是每平方米2050元,还不到目前广州市商品房均价的四分之一。 这是广钢集团按照广州市经济适用房的标准建造的,解决了部分职工的住房问题。目前,广船、广铁和羊城铁路等企业也已经获批可以单位自建房。

  钱沿观点:转变投资思路

  “旧政”回归预示着,本届“两会”过后,过去几年一些片面追求货币化改革的措施可能被修正。对投资者来说,也必须吃准政策走向,改变几年来养成的价值观念和投资思路。毕竟,无论在哪个时代,要追求财富,就必须“变”得比别人快。

  教育篇

  “钱”题七:师范生免费名额要不要?

  两会声音:师范生免费教育制度将出台

  3月5日,温家宝总理在作政府工作报告时说,为了促进教育发展和教育公平,将采取两项重大措施:一是从今年新学年开始,在普通本科高校、高等职业学校和中等职业学校建立健全国家奖学金、助学金制度。二是在教育部直属师范大学实行师范生免费教育,建立相应的制度。

  市场反应:这是“穷孩子的机会”

  北京师范大学校长钟秉林表示,不仅2007年以后进入该校的新生可以享受免费教育,目前的在校生也可以享受免费教育。

  在新疆支教的北师大毕业生卢广伟认为,实行免费的师范生教育让贫困学生多了一种选择的机会,也将是解决基层农村师资问题的最好手段。

  钱沿观点:是否申请应视个人情况

  让我们先来算一笔账:以本科生一年学费4000元计,四年合计12000元;而分摊至三年农村支教期,相当于每月333元。也就是说,只要毕业生估计自己有能力寻找到城市教师岗位,而且月工资比农村教师岗位多出333元,那么,该生就应该向银行申请助学贷款,而不是申请师范生免费教育。因此,纯粹从理财角度看,申请助学贷款、奖学金、助学金等,或许比申请师范生免费教育更实际。

  “钱”题八:孩子教育费够不够?

  两会声音:提高义务教育的公共经费

  财政部部长金人庆3月9日表示,明年起将提高义务教育的公共经费水平,从根本上解决教育乱收费。估计到2010年,中国用于义务教育的开支一年需要3000亿。

  市场反应:治治乱收费痼疾

  中纪委驻教育部纪检组组长田淑兰对教育乱收费有着深刻的分析。她认为乱收费可分为四种:一是生存型的乱收费。二是所谓发展型的乱收费。三是利益驱动型。四是转嫁型的乱收费。其中后两种是我们要特别关注并加以制止的。显然,国家提高义务教育的公共经费之后,将能有效地对乱收费现象实施制约。

  钱沿观点:政府投入加个人合理规划

  一般来说,中国家庭的教育支出比例是比较高的。尽管国家对教育的投入在逐年提高,但对普通家庭来说,投资教育储蓄,选择适当期限的理财产品,确保在孩子各求学阶段有一笔丰厚的现金流入,是十分必要的。

  保险篇

  “钱”题九:商业健康险保不保?

  两会声音:建议加大商业健康险政策扶持力度

  今年“两会”期间,全国政协委员、平安保险(集团)股份有限公司董事长马明哲提交了一份“加快商业健康保险发展”的提案,建议有关部门加大政策扶持力度,加快商业健康保险发展。具体来说,希望由相关部委共同参与,研究制定扶持商业健康保险发展的规划与政策,充分发挥商业健康保险在多层次医疗保障体系中的作用。

  马明哲建议,对于搭建多层次的医疗保障体系框架,坚持政府主导与发挥市场机制作用相结合的原则,建立长效稳定的平衡与制约机制,有效促进保险与医疗、社保与商保、管理与服务等多领域的有机结合,形成“政府保一块、市场办一块”的格局。

  市场反应:关键要解决税收优惠

  有关加大商业健康险政策扶持力度的建议,得到市场呼应。有业内人士表示,关键在于国家财税部门要对商业健康保险给予一定的税收优惠政策。比如企业购买商业健康保险,保费支出可以在一定额度内列入成本,而个人购买商业健康保险,其缴纳的保费部分,在个人收入的一定额度内,准予从个人所得税缴税基数中扣除等。

  在等待政府给予政策扶持的同时,生命人寿总经理李钢提出,保险公司应首先练好“内功”,提高经营商业健康险的相关技术,与国际上成熟的健康险机构进行合作,才是目前健康险公司走出生存困境的解决之道。

  钱沿观点:力挺保险参股医疗机构

  目前保险业在解决“看病难、看病贵”问题上发挥的作用依然有限,关键在于保险公司与医疗机构间的职责没有明确,保险公司理赔时难以控制医疗费用风险。

  鼓励保险公司参股医疗机构可谓是解决上述难题的一条有效途径,已有建议提出,保险公司与医疗服务机构建立“风险共担、利益共享”的合作机制,加强数据共享,同时在条件允许的情况下,支持鼓励保险公司投资参股医疗机构,拓宽医疗卫生领域的投资渠道,鼓励医疗与保险一体化探索。

  这样一来,保险公司将能够有效控制医疗费用风险,保险消费者也能从中受益,具体将体现在保费降低及先进的医疗服务上。

  “钱”题十:还保险一张干净的脸难不难?

  两会声音:保险业诚信标准列入议题

  全国政协委员马志伟在提案中认为,要充分发挥保险业的各种功能,就要积极推进保险业诚信建设。他在提案中讲到,要全面推进我国保险业诚信建设,必须要按照建立社会主义和谐社会的基本要求,采取标本兼治的综合对策,全面提高保险业诚信水平,防止失信带来的危害,夯实保险业长期、快速、稳健发展的基础。

  他提出4点建议:建立保险诚信体系、培育保险诚信文化、加强保险诚信监管和强化诚信奖惩机制。

  市场反应:诚信问题关乎保险业生存发展

  保险诚信是伴随中国保险业发展的一个永久性话题。获得包括中央政府在内的各级政府及政策支持的保险业,在快速发展27年后,至今还未解决全行业的诚信问题。

  保监会主席吴定富在2007年全国保险工作会议上的讲话言犹在耳:不讲诚信的问题仍然相当程度地存在;理赔难、销售误导、弄虚作假等行为还在一定程度上存在;保险业高级管理人员的年薪过高。

  保险业的基础就是诚信,保险业的诚信应该是社会诚信的底线。然而,拿着高薪的保险业的高管们,如何面对保险业到现在还没有跨过诚信的门槛的现实?如何让中国的老百姓相信、接受并选择保险业?如何实现保险业欲服务于最广大人民群众的根本目的?如何实现要拓宽服务领域,扩大保险覆盖面,提高服务和谐社会能力的目标?保险业到了给社会一个答案的时候了。

  钱沿观点:尽快规范保险行业服务标准

  没有一个行业服务标准,何来诚信之说。所以,我国保险业必须首先要建立保险机构和从业人员信用系统,并且还要构建保险信用评价体系。其次,要实行信息透明公开,允许投保人通过多种渠道充分了解保险机构和从业人员的信息情况。同时,要通过新闻媒体、互联网等多种形式对外公开保险公司的基本情况、财务数据、偿付能力、诚信情况等,使信用中介机构、市场主体和社会公众能够及时获得有关信息,形成有效的公众、媒体监督机构。

  保险诚信监管也是尤为重要的。监管部门一定要制定好诚信建设规划,从监管政策法规和制度上防范和制止误导欺诈、弄虚作假等失信行为发生。并强化诚信奖惩机制,发挥诚信的正向激励作用和严厉惩处市场主体的失信行为。合同纠纷快速处理机制也要尽快建立起来。


 

来源:新浪

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